Pensionati

Cosa fare se si vuole effettuare il rinnovo della cessione del quinto prima della scadenza? Questa particolare tipologia di prestiti personali permette a tutti i dipendenti, pubblici o privati, e ai pensionati di accedere al credito in modo semplice.

Ma cosa accade quando si ha bisogno di compiere il rinnovo della cessione prima della scadenza dei quattro anni? Quali sono le soluzioni disponibili?

Rinnovo cessione del quinto prima della scadenza: la normativa

In base all’art. 39 della Legge 180 del 1950 si stabilisce che il rinnovo cessione del quinto dello stipendio o della pensione può essere rinegoziato nei seguenti casi:

• quando si ha già rimborsato almeno il 40% del debito se si ha un contratto con durata 120 mesi, il rinnovo sarà disponibile dopo 4 anni;

• prima di aver saldato il 40% del debito se si ha un contratto con durata iniziale uguale o inferiore ai 5 anni. A patto che ci sia un rinnovo cessione del quinto decennale, quindi la durata del nuovo quinto sia con durata 10 anno. Nel caso in cui ci sia una durata superiore ai 60 mesi, ad esempio 120 mesi, non sarà possibile rinnovo cessione del quinto prima dei quattro anni.

Rinnovo cessione del quinto: come fare?

Tuttavia, anche se il rinnovo cessione del quinto è possibile, non sempre è la soluzione ideale. Infatti, le possibilità sono due:

• il rinnovo della cessione del quinto;

• il doppio quinto.

Rinnovo Cessione del Quinto dello stipendio o della pensione

E’ necessario recarsi dalla banca e richiedere della liquidità aggiuntiva. Si andrà quindi a stipulare un nuovo prestito che permetterà di saldare il vecchio finanziamento e avere il denaro che occorre. Chiaramente si ripartirà con un nuovo piano di ammortamento.

Doppio Quinto dello Stipendio

La soluzione del doppio quinto dello stipendio dà la possibilità di ottenere una rata fino ai 2/5 dello stipendio. E’ consigliabile optare per tale proposta se i costi di apertura pratica o della gestione sono molto alte.

Si segnala che l’interesse sarà leggermente più alto ma non si andranno a perdere le spese già pagate.

Chi può rinnovare la cessione del quinto?

La richiesta di rinnovo della cessione del quinto prima della scadenza può essere effettuata da chiunque abbia in corso il prestito personale, dunque:

• Dipendenti pubblici;
• Dipendenti statali;
• Dipendenti privati;
• Pensionati INPS;
• Pensionati INPDAP.

Rinegoziare cessione del quinto: è conveniente?

Non c’è un’unica risposta in quanto dipende dalle condizioni della propria banca. Infatti ogni istituto applica clausole e specifiche differenti in base al lavoro, al profilo del debitore, al capitale richiesto ecc.

Informarsi, capire, scoprire e riuscire a visionare quanti più preventivi possibili è la soluzione migliore per evitare di accontentarsi di una soluzione poco conveniente.

Leggi tutto

Il prestito con cessione del quinto dello stipendio o della pensione è la soluzione ideale per i lavoratori dipendenti a tempo indeterminato.

Si tratta di una soluzione creditizia che fa riferimento sulla garanzia offerta dalla presenza di un contratto di lavoro sicuro e di una certa retribuzione che permetta di cedere un quinto del compenso alla finanziaria che ha erogato il finanziamento.

Oltre alla retribuzione mensile, gli istituti di credito richiedono anche altre garanzie, quale il TFR, ossia il trattamento di fine rapporto, maturato durante l’attività lavorativa.

Tuttavia, cosa accade se si tratta di un dipendente neo assunto? Puà comunque ottenere la cessione del quinto senza TFR?

Cessione del Quinto Senza TFR: come ottenerla

Il TFR, cioè il trattamento di fine rapporto, è strettamente legato all’anzianità di servizio e alla possibilità del dipendente di usufruirne in anticipo.

E’ però evidente che un lavoratore appena assunto o che ha già utilizzato tale importo, non può utilizzarlo come garanzia per ottenere la cessione del quinto.

In questi casi quindi la banca deve fare a meno di rivalersi sull’importo del TFR nel caso in cui il cliente, non possa più rimborsare il debito.

Tuttavia, nonostante non si possa offrire il TFR, il prestito con cessione del quinto può comunque essere erogato, ma vengono applicate nuove condizioni e alcune restrizioni.

Cessione del Quinto Senza TFR: le garanzie e le restrizioni applicate

Un prestito tramite cessione del quinto senza TFR necessita di maggiori garanzie per quanto riguarda la solidità della posizione lavorativa del cliente e dell’azienda in cui lavora.

I dipendenti di aziende di dimensioni ridotte potranno avere qualche difficoltà, mentre non saranno ammessi i lavoratori di società di persone, ma solo di capitali (S.p.A., S.r.l., S.a.p.a.).

Inoltre sarà necessario avere superato il periodo di prova ed è richiesta un’anzianità lavorativa minima, dai 3 ai 6 mesi.

La banca cercherà di contenere i possibili rischi riducendo a 15.000 euro l’importo massimo del prestito, che di solito può superare i 50.000 euro.

Di conseguenza, la durata della cessione del quinto senza TFR non supererà i 5 anni e la percentuale di retribuzione cedibile a titolo di rimborso ogni mese potrebbe essere inferiore al tradizionale 20%.

Leggi tutto

I prestiti con cessione del quinto dello stipendio o della pensione sono uno tra i finanziamenti più apprezzati dagli italiani.

Si tratta infatti di un prodotto non finalizzato a tasso fisso e con durata massima di 10 anni, richiedibile da pensionati e dipendenti pubblici e privati con contratto a tempo indeterminato.

Cessione del Quinto, che cos’è?

Il prestito con cessione del quinto è definito tale poiché la rata mensile è trattenuta dal salario o dalla pensione fino a 1/5 dell’importo totale. 
La cessione del quinto viene sempre concessa poiché il prestito è garantito dalla cessione del quinto dello stipendio. Inoltre è sempre prevista la stipula di un’assicurazione sui rischi di vita e impiego.

Il doppio quinto

Solo i lavoratori dipendenti possono richiedere il prestito con delega, il doppio quinto, in cui l’importo della cessione può aumentare fino ai 2/5 dello stipendio, arrivando così fino a un massimo del 40% del salario.
Il prestito con delega può essere chiesto parallelamente o dopo la cessione del quinto, e a differenza di questa, può non essere concesso.

Effettuare il Preventivo Cessione del Quinto nei portali online

Per effettuare un preventivo cessione quinto è sufficiente sfruttare i diversi portali sul web, che permettono di confrontare online e comodamente da casa tutte le migliori soluzioni di cessione del quinto proposte da banche e istituti di credito.
Inoltre, nel caso in cui si individui un’offerta interessante è possibile inoltrare la domanda di prestito direttamente online. Inviata la richiesta, nel giro di un paio di giorni, si riceverà l’esito della verifica di fattibilità e si potrà decidere se accendere o meno il finanziamento.

Preventivo Cessione del Quinto per chi ha già le idee chiare

Nel caso in cui il cliente abbia già una serie di finanziarie di riferimento può anche effettuare il preventivo cessione del quinto direttamente sul sito della banca prescelta.

Per esempio, Findomestic, permette di inviare una richiesta di cessione del quinto, semplicemente inserendo i propri dati. Nel giro di poco tempo si riceverà una risposta.

Invece le finanziarie Unicredit o Compass, danno la possibilità di fissare un appuntamento direttamente dal sito web, per valutare con un esperto la soluzione più adatta alle proprie esigenze, fornendo un preventivo cessione del quinto gratuito.

Leggi tutto

La cessione del quinto, nel 2017, è un tipo di finanziamento molto gettonato e utilizzato da dipendenti pubblici e privati e dai pensionati. Ma come scegliere l’offerta migliore?

Migliore Cessione del Quinto 2017: analizzare la propria situazione economica

Prima di analizzare le diverse proposte che riguardano la cessione del quinto è necessario procedere con l’effettuare una semplice analisi della propria situazione, ossia:

• il proprio stipendio o pensione;

• la rata mensile ed il residuo del capitale;

• il periodo di tempo in cui si vuole rimborsare il denaro.

In questo modo sarà possibile avere una panoramica precisa e dettagliata.

Come trovare l’offerta più vantaggiosa?

E’ necessario valutare:

• gli interessi che riguardano il finanziamento;

• le eventuali polizze assicurative che andranno ad incidere sul costo;

• le spese accessorie del prestito.

Migliore Cessione del Quinto 2017: le opzioni aggiuntive

Quando si valuta quale sia la migliore cessione del quinto è necessario valutare anche le opzioni aggiuntive proposte, come:

• saltare una rata a causa di spese aggiuntive ed impreviste;

• richiedere un ulteriore aumento della somma di denaro e del prelievo che viene effettuato.

Migliore Cessione del Quinto 2017: le proposte di IBL e Findomestic

Nel panorama attuale due delle banche italiane che propongono dei prestiti con cessione del quinto piuttosto validi sono IBL e Findomestic.

IBL Banca offre Rata Bassotta, indicata come la più conveniente in assoluto, specialmente per i dipendenti privati. L’importo massimo richiedibile può arrivare fino a 75mila euro. Per avere un preventivo è sufficiente compilare il form sul sito della finanziaria.

In alternativa, da valutare anche la cessione del quinto Findomestic, la storica banca italiana, leader nei prestiti personali, è attiva anche sul fronte delle cessioni del quinto.

Propone infatti finanziamenti senza costi aggiuntivi, di apertura e chiusura o di gestione della pratica. Inoltre è possibile ottenere importi piuttosto consistenti, da rimborsare in 10 anni.

Leggi tutto

La cessione del quinto è un’operazione di prestito particolare che viene dedicata ai dipendenti pubblici e privati di un’azienda. In cosa consiste?

Per poter accedere a questo tipo di richiesta bisogna:

• avere una busta paga da presentare, perché proprio da lì verrà detratta una quinta parte dello stipendio;

• avere un contratto a tempo determinato o indeterminato, per poter garantire all’istituto di credito il pagamento della rata, che verrà decisa in base allo compenso percepito e versata alla banca dal datore di lavoro.

Una soluzione molto utile per chi vuole avere la comodità di versare direttamente la rata, ma anche per chi vuole conoscere a priori quale sarà l’ammontare del prestito e la sua stessa durata.

L’opzione cessione del quinto può essere richiesta agli istituti di credito e quest’ultimi hanno la facoltà di poter accettare o rifiutare la richiesta, anche in base alle domande precedenti arrivate dalla stessa ditta.

Cessione Quinto: le migliori offerte di luglio 2017

Quinto Banco Posta

E’ una delle soluzioni migliori, visto che può essere richiesta anche senza conto corrente. Inoltre questo prodotto offerto da Poste Italiane può essere ottenuto anche da chi vuole estinguere un finanziamento acceso in precedenza.

Questo strumento mette a disposizione delle rate fisse anche a partire da 50 euro, per chi possiede dunque la pensione minima percepita.

Findomestic

Offre uno strumento davvero conveniente rispetto alle migliori offerte di luglio 2017: il Tan fisso è di 5.95%, uno dei migliori rispetto a ciò che si trova in commercio.

Anche il Taeg è fisso e si attesta intorno al 6.11%. La rata base è di 144 euro al mese e con un finanziamento di 13.000 euro si può arrivare fino a 120 rate.

Questa offerta è molto conveniente anche per via delle spese, che spesso non ci sono: zero commissioni sia per quanto riguarda l’intermediazione e l’istruttutoria pratica.

IBL banca

Propone uno strumento molto pratico per quanto riguarda le migliori offerte di luglio 2017 sulla Cessione del Quinto.

È molto facile da ricevere, basta presentare la semplice busta paga, ed inoltre ha una durata fissa che spazia dai 24 fino ai 120 mesi, in base alla richiesta che viene fatta. Inoltre anche la rata presenta già tutte le spese del caso.

Compass

La proposta di Compass è interessante per via della sua flessibilità: infatti l’istituto non chiede nessun garante e può durare fino ad un massimo di dieci anni.

Anche in questa offerta non ci sono spese di intermediazione, il che la rende una delle migliori offerte di luglio 2017 per quanto riguarda la Cessione del Quinto.

Per chi fosse interessato a calcolare la rata, il tasso di interesse e la durata totale, può collegarsi tramite il web e usufruire degli strumenti elettronici per il calcolo preciso sulla cessione del quinto, anche in base alla cifra richiesta.

Leggi tutto

Il prestito con delega, noto anche come doppio quinto, rappresenta una ulteriore opzione per chi si trova in difficoltà e vorrebbe poter disporre di liquidità aggiuntiva con la quale costituire un fondo da usare in caso di emergenza o far fronte a spese impreviste.

In un momento di crisi generalizzata, può essere una valida alternativa da prendere in considerazione, a patto di avere un posto di lavoro e, quindi, una busta paga su cui impostare il piano di rientro con l’ente erogante. Andiamo quindi a vedere nel dettaglio di cosa si tratti e se convenga realmente.

Cos’è il prestito con delega o doppio quinto?

Il prestito con delega o doppio quinto è una forma di finanziamento che presuppone l’esistenza di un rapporto lavorativo. Si tratta infatti di una convenzione che viene stipulata tra l’ente che concede il finanziamento e il datore di lavoro del richiedente.

Viene detto doppio quinto proprio perché esso può andare ad aggiungersi alla cessione del quinto precedentemente concordata con lo stesso o altro istituto. Può quindi aggiungere un ulteriore 20% della busta paga alla transazione complessiva. In pratica la nuova rata può arrivare ad incidere per un altro quinto dello stipendio, ma non di più.

Cessione doppio quinto: cosa tenere presente

Va però sottolineato come il datore di lavoro non sia assolutamente tenuto a dare il suo benestare all’operazione, anche se all’atto pratico la limitazione vale solo per i privati. I dipendenti pubblici, infatti, godono delle apposite convenzioni stipulate tra l’ente per cui lavorano e gli istituti bancari.

Il doppio quinto può peraltro essere accordato anche in presenza di finanziamento pregresso che il lavoratore sta ancora pagando, a patto che il totale delle trattenute in busta paga non vada ad oltrepassare la soglia del 50% dello stipendio.

Chi può accedere al prestito con delega e a quali condizioni

Solitamente tutti coloro che vantano un contratto di lavoro a tempo indeterminato possono accedere al prestito con delega. Mentre però per i dipendenti pubblici non ci sono particolari problemi, per quelli privati occorre una buona anzianità di servizio e la dimostrazione di aver accantonato un buon Trattamento di Fine Rapporto (TFR), presso la propria azienda oppure in un fondo integrativo.

Si tratta con tutta evidenza di una precauzione aggiuntiva che tiene conto della volatilità dei mercati e la possibilità che l’azienda privata vada incontro al fallimento. Tale eventualità non sussiste nel caso dei dipendenti pubblici.

Estinzione anticipata e recesso: è possibile?

Il prestito con delega può essere estinto in anticipo, in ogni momento, con il vantaggio di poter recuperare gli interessi che non sono scattati.
Inoltre esso è soggetto al diritto di recesso, il quale può essere esercitato dal lavoratore entro 15 giorni dalla firma del contratto. Ove il richiedente abbia deciso in tal senso, non c’è bisogno di alcuna autorizzazione da parte dell’istituto di credito o dell’ente erogante.

La decisione presa deve però essere oggetto di comunicazione alla controparte e, nel caso in cui il finanziamento sia già stato attivato, vengono concessi al beneficiario 30 giorni entro i quali il capitale, o gli interessi maturati nel frattempo, devono essere restituiti.

Va anche ricordato come sia obbligatorio pagare l‘imposta sostitutiva che l’ente erogante aveva versato all’Inps e al datore di lavoro.

Leggi tutto